Cofidis Belgique
Bilan · Perspectives · Agent IA
Introduction
Paymefy × Cofidis
Une réunion en 3 temps
Résultats Cofidis BE — Bilan 18 mois (Oct 24–Mar 26)
Données agrégées toutes campagnes confondues — 18 mois complets
Source : tableau de bord Paymefy mensuel. Les chiffres sont globaux (Prévention + Pré-recouvrement + Relance accords DOM/Hors-DOM).
Le coût par € collecté a été divisé par 12 en 18 mois
| Mois | Cartera (€) | Collecté (€) | Taux % | Coût (€) | Coût/€ | Notifs | % Visite | Link→Pay |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Oct 24 | 154k | 2 210 | 1,44% | 803 | 0,36€ | 1 157 | 69% | 19% |
| Nov 24 | 156k | 4 610 | 2,96% | 840 | 0,18€ | 1 207 | 76% | 37% |
| Dec 24 | 111k | 2 653 | 2,39% | 546 | 0,21€ | 853 | 48% | 30% |
| Jan 25 | 146k | 1 955 | 1,34% | 784 | 0,40€ | 1 153 | 59% | 21% |
| Fev 25 | 125k | 3 397 | 2,71% | 745 | 0,22€ | 1 046 | 64% | 28% |
| Mar 25 | 103k | 3 933 | 3,81% | 686 | 0,17€ | 933 | 69% | 37% |
| Abr 25 | 145k | 2 141 | 1,47% | 764 | 0,36€ | 1 018 | 69% | 27% |
| Mai 25 ⚡ | 151k | 3 323 | 2,21% | 3 445 | 1,04€ | 1 199 | 69% | 28% |
| Jun 25 🚀 | 2,8M | 52 310 | 1,86% | 4 420 | 0,08€ | 4 837 | 45% | 76% |
| Jul 25 | 2,3M | 45 889 | 1,99% | 4 417 | 0,10€ | 5 876 | 39% | 85% |
| Ago 25 | 874k | 17 771 | 2,03% | 3 746 | 0,21€ | 5 244 | 45% | 51% |
| Sep 25 | 2,1M | 22 880 | 1,07% | 4 791 | 0,21€ | 6 470 | 34% | 68% |
| Oct 25 | 1,4M | 47 063 | 3,30% | 4 866 | 0,10€ | 20 046 | 18% | 40% |
| Nov 25 | 1,6M | 63 669 | 3,97% | 2 610 | 0,04€ | 21 874 | 24% | 52% |
| Dic 25 | 2,0M | 99 509 | 5,07% | 2 174 | 0,02€ | 19 414 | 26% | 83% |
| Ene 26 | 2,4M | 151 097 | 6,39% | 3 770 | 0,02€ | 36 243 | 96% | 65% |
| Feb 26 | 4,1M | 242 102 | 5,93% | 7 962 | 0,03€ | 72 550 | 29% | 66% |
| Mar 26 | 4,9M | 209 875 | 4,27% | 6 876 | 0,03€ | 57 191 | 26% | 47% |
| TOTAL / MOY | ~25,6M | 976 387 | 3,81% moy | 54 245 | 0,056€ moy | 258k total | 50% moy | — |
⚡ Mai 25 : coût exceptionnel incluant facture dev tech 2 520€. 🚀 Jun 25 : 1ᵉʳ mois de forte montée en volume du portefeuille.
Ene 26 — record absolu : 6,39% de taux
Link to payment atteint 96% (Ene 26)
Coût/€ divisé par 12 en 18 mois
% Visite en baisse sur la période récente
~7% de fallidas vs 4,4% en ES
Volatilité du taux mensuel (1% → 6,4%)
Analyse par campagne — KPIs d'efficacité (Oct 25–Mar 26)
Note sur le coût/1M€ — méthodologie
Les 27 000€ de coût total sur la période ont été répartis au prorata des segments SMS de chaque campagne. C'est une approximation — le coût réel dépend aussi des frais fixes et du paramétrage. Utiliser ces chiffres comme ordre de grandeur, pas comme des valeurs exactes.
| Campagne | Dossiers | Nb paiements | Montant collecté | Taux paiement | Ticket moyen | Taux recouvrement | Coût / 1M€ | ROI |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 🏆 Relance | 21 448 | 1 380 | 492 863€ | 6,4% | 357€ | 7,8% | 12 154€ | 82× |
| 🏆 Préventif DOM | 1 867 | 165 | 40 427€ | 8,8% | 245€ | 17,5% | 13 208€ | 76× |
| Préventif Hors-DOM | 648 | 43 | 8 945€ | 6,6% | 208€ | 11,2% | 20 079€ | 50× |
| Relance Contentieux | 3 473 | 161 | 41 029€ | 4,6% | 255€ | 4,6% | 30 165€ | 33× |
| Pré-recouvrement | 20 520 | 850 | 184 334€ | 4,1% | 217€ | 10,2% | 39 670€ | 25× |
| Amiable | 3 990 | 82 | 25 353€ | 2,1% | 309€ | 1,4% | 56 083€ | 18× |
| Préventif | 3 702 | 85 | 17 107€ | 1,6% | 201€ | 3,6% | 85 243€ | 12× |
| Relance Test Interactif | 1 276 | 9 | 3 247€ | 0,6% | 361€ | 2,2% | 145 148€ | 7× |
| Campagnes SDI/Nosec * | 21 621 | — | — | 0% | — | — | — | — |
| TOTAL | 80 545 | 2 775 | 813 305€ | 3,4% | 293€ | — | ~33 200€ | 30× |
* Campagnes SDI/Nosec (Amiable SDI, Prerec SDI, Relance SDI, Relance Contentieux SDI) : aucun paiement enregistré dans ce système — probablement gérés dans un canal différent.
Test A/B & résultats par campagne
Résultat du Test A/B (Jun–Août 2025) — Conclusion très claire
Le SMS simple (B) bat le SMS interactif (A) de +242% de taux de conversion, avec 99% de confiance statistique. Et le coût du B est 83% moins cher que le A.
Coût plus élevé — résultat décevant
+242% vs A · 83% moins cher
Résultats détaillés par campagne disponibles
Échange ouvert — Vos retours & axes d'amélioration
Quatre thèmes proposés à la discussion pour identifier ensemble ce qui fonctionne et ce qui peut être amélioré.
Satisfaction générale
Ce qui pourrait être amélioré
Le canal SMS — suffisant ?
Reporting & visibilité
POC Agent IA voix — Ce qui se passe en Espagne
Pré-recouvrement entrant outbound
Les 40-50 ans sont les plus convertis
Le chiffre à retenir
En Espagne, pour ~5 000€ de développement + 0,50€ à 1,70€ par appel valide — l'agent a interagi avec 46% des clients assignés sans intervention humaine. Sur vos segments « hard to reach » qui ne répondent pas aux SMS, combien représentent-ils ?
Pré-recouvrement 0–30 jours
Contentieux +12 mois
BNPL (Buy Now Pay Later)
L'automatisation fonctionne à grande échelle
Zéro incident réglementaire en 6 mois
De challenger à partenaire unique
Les Agents IA — Architecture, flywheel & gouvernance
STT / LLM / TTS sont des commodities — la valeur est dans le prompt vertical
Agents verticaux, pas des chatbots
3 couches : Plateforme → Industrie → Client
Apprennent de chaque client
Un cycle d'apprentissage auto-renforçant
Appels
Chaque appel génère des données structurées : transcription, statut, dimensions
Données structurées
Dataset croissant d'appels réels étiquetés avec les résultats métier
Évaluations
Identification des patterns de succès : ce qui fonctionne, avec qui, quand
Fine-tuning
Affinement avec les meilleures conversations réelles. L'agent apprend
Meilleurs résultats
Plus de contact effectif, plus de conversion → plus de clients → plus de volume
Un agent IA spécialiste pour chaque cas d'usage
Chaque interaction enregistrée
Tableaux de bord temps réel
Logs complets des décisions
FR · NL · EN + langues UE
Ce que Paymefy apporte au niveau réglementaire
Processus de rétractation automatisé (14 jours) · Communication claire pour clients vulnérables · Accessibilité & support multilingue.
Votre laboratoire d'innovation agile, hors procédures legacy
6–12 mois
- — Multiples départements & approbations
- — Cycles d'allocation budgétaire
- — Dépendance IT et files d'attente
4–8 semaines
- ✓ Plug & play, sans dépendance IT
- ✓ Intégrations pré-construites
- ✓ Décision data-driven en semaines
Extensions des campagnes SMS — Pistes concrètes
Prévention impayés + Pré-recouvrement + Relance accords
Campagnes actives, A/B test conclu, recommandation SMS simple validée.
Campagne Email en complément SMS
En Espagne le canal email représente ~50% des notifications. À tester sur les segments qui ne répondent pas au SMS, notamment pour le contentieux.
Notification post-buzón — les non-répondants SMS
Automatiser un SMS de suivi pour les clients qui n'ont pas ouvert les 3 dernières notifications. Sélectionner les « hard to reach » avant de passer à la voix.
Pilules comportementales — abandon de passerelle
Clients qui visitent le lien de paiement mais n'effectuent pas le paiement. Trigger automatique 2h après abandon. Potentiel significatif sur le Clic to pay actuel (43%).
Agent IA voix — relance conversationnelle
Pilote d'un agent vocal IA pour relancer les « hard to reach » après échec SMS/email. Conversation naturelle, qualification du dossier, prise d'engagement ou transfert vers un conseiller. À cadrer ensemble : périmètre, segment cible et KPIs du POC.
Nouveaux segments — Contentieux avancé
Campagne spécifique pour les dossiers en phase contentieux/surendettement avec un message adapté. Votre interlocuteur est le contact idéal pour qualifier ce besoin.
Contraintes et pression réglementaires croissantes
Devoir d'information — Exemple Cofidis BE
Obligation de communiquer certaines informations légales à chaque contact client. Comment vivez-vous cette contrainte aujourd'hui ? Y a-t-il des points de friction où l'on pourrait vous accompagner ?
À discuterClients vulnérables — Directive CCD2
La directive européenne sur le crédit aux consommateurs impose des communications adaptées. Quelle est votre lecture du sujet et vos priorités ? On échange volontiers sur les pistes possibles.
Sujet ouvert